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Fraudes con
cheques y tarjeta de crédito
Tomado de
Son comunes los fraudes con estos dos productos financieros, pero podemos
proteger nuestro patrimonio al conocer de qué se valen los estafadores.
¿Cuántas veces no hemos oído que a un amigo o familiar le llegó en su estado de
cuenta de cheques, o de tarjeta de crédito un cargo por una transacción que no
realizó, porque resulta que alguien se las ingenió para adquirir un bien o
servicio a sus costillas? ¿y cuántas veces no nos ha pasado a nosotros mismos?.
Después de eso viene el calvario de las aclaraciones ante la institución
bancaria y demostrar que la operación financiera no fue realizada por le
propietario de la cuenta, esto es, demostrar que hemos sido víctimas de un
fraude.
¿Qué es un fraude?
Es el engaño de que se vale una persona para hacerse de un objeto de procedencia
ajena en perjuicio de otra. En el caso de los cheques y de las tarjetas de
crédito el fraude se clasifica en:
Alteración de la información. Sin importar como sean llenados los cheques –a
mano, máquina de escribir o impresora-, alterar, agregar o quitar información
puede ser más sencillo de lo que aparenta.
Duplicación de documentos. Las nuevas tecnologías como escaneadores y
fotocopiadoras a color permiten a la delincuencia generar una reproducción casi
idéntica de cualquier documento. Evite dar facilidades para encontrarse en una
situación de éstas.
Robo de cheques en blanco. No obstante todas las medidas que podamos tomar para
evitar perder cheques, desafortunadamente llegan a pasar por muchas manos antes
de ser llenados y pagados. Por eso nunca estará de más tomar un tipo de
precauciones para evitar estas situaciones. Al abrir una cuenta de cheques o
renovar su talonario, verifique recibirlo completo.
Falsificación de firma en documentos. El sistema financiero mundial se atiene a
una firma autógrafa para el pago de documentos. ¿Es esta una buena medida de
seguridad? ¿Existe acaso otra forma más segura para evitar su fácil
falsificación?. Tenga cuidado al plasmar su firma.
Alteración de caracteres magnéticos. Hoy día nuestro sistema financiero utiliza
tecnología para facilitar el proceso de captura de la información de los
cheques, como lo es la banda de caracteres magnéticos. Si esta misma se llegara
a cambiar o alterar, ya no estaríamos hablando del mismo cheque, sino de otro
totalmente distinto.
Transferencias electrónicas. Con la nueva tendencia de las empresas a realizar
sus pagos mediante transferencias electrónicas, cada vez es más frecuente que se
realicen fraudes internos o robo de la información al momento de transferirse
los datos de la operación. Por lo tanto, se requieren controles exhaustivos para
evitar lo antes mencionado.
Se ha informado de fraudes en el pago de impuestos, existiendo elementos para
suponer que se realizaron a través de grupos de gestores que alteraron los
cheques, presumiblemente coludidos con empleados bancarios y, en algunos casos,
con trabajadores de las propias empresas defraudadas.
El fraude consiste en cambiar en el cheque el nombre del beneficiario.
Por ejemplo: Tesorería de la Federación por el de la empresa Herramientas Dick,
S.A. de C.V. cuyos propietarios, después del depósito en su cuenta, hacen varias
transferencias.
El fraude global
Ante la sofisticación tecnológica del crimen organizado, que ha abierto grietas
en la seguridad de los medios de pago en México, la experiencia reciente nos
muestra que la globalización de los mercados financieros ha propiciado
colateralmente la internacionalización en la actividad de las bien organizadas
bandas de delincuencia.
En 1997, la banca mexicana perdió cerca de mil 500 millones de pesos,
principalmente por fraudes con tarjetas de crédito y cheques, 10 por ciento fue
por asaltos a sucursales bancarias y el resto (mil 350 millones de pesos) por
fraudes con plásticos y cheques, en hechos delictivos tanto de falsificación de
cheques como de falsificación y operaciones fraudulentas de tarjetas de crédito.
Desde hace tempo, la falsificación de billetes dejó de ser un buen negocio para
la delincuencia organizada. Y es que los avances tecnológicos están siendo bien
aprovechados por los “cerebros” de estas bandas en la producción de cheques y
tarjetas de crédito apócrifos (es decir, que son emitidos a nombre de personas
que no existen).
Nos enfrentamos a organizaciones criminales profesionales muy complejas y con
gran capacidad tecnológica para desarrollar esquemas de fraude a nivel
internacional.
La tecnología que utilizan los grupos delictivos organizados en todo el mundo
para falsificar cualquier tipo de documentos, principalmente cheques, billetes y
tarjetas de crédito, es del más lato nivel. Es tal la magnitud de casos de
fraude que ocurren actualmente, que la competencia entre documentos buenos y
malos se da todos los días.
Soluciones
Algunas empresas han desarrollado distintas soluciones para resolver los
problemas mencionados con anterioridad, por medio de la aplicación de hologramas
(transparentes y metalizados) protegiendo así la información deseada; firmas de
seguridad (que contienen elementos que evitan su falsificación) y otras salidas
que nos protegen al realizar transferencias electrónicas.
No obstante todos estos esfuerzos, se ha dado toda una carrera entre las bandas
organizadas y las empresas encargadas en desarrollar medidas de seguridad para
evitar los fraudes; sin embargo, no debemos perder de vista que nosotros como
Usuarios podemos apoyar en mucho para evitar este tipo de situaciones.
Recomendaciones
- Al recibir su talonario de cheques verifique que le entreguen la cantidad
completa que usted está acusando como recibido.
- Cuando efectúe pagos con cheque a la cuenta bancaria del beneficiario es
conveniente verificar con él, que realmente haya sido abonado dicho pago.
- Al efectuar transferencias electrónicas telefónicamente, solicite su saldo
antes de haberla efectuado, también pida el número de la operación de la
transferencia y su saldo después de haber realizado la transacción.
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